Būsto paskola Lietuvoje – realios išlaidos, kurias turi žinoti kiekvienas pirkėjas

Būsto paskola – vienas svarbiausių finansinių sprendimų gyvenime. Ji leidžia įsigyti nuosavą būstą, tačiau kartu reikalauja atsakingo pasiruošimo ir išlaidų planavimo. Daugelis pirkėjų susitelkia tik į mėnesinę įmoką, bet pamiršta apie pradinį įnašą, notaro, vertinimo, hipotekos ir kitus privalomus mokesčius. Visa tai gali sudaryti daugiau nei 1 500 € papildomų išlaidų.

LT Estate komanda parengė išsamų 2025 m. vadovą, kuriame sužinosite, kokios realios išlaidos laukia perkant būstą su paskola Lietuvoje ir kaip tinkamai suplanuoti savo finansus. Daugiau apie mus ir mūsų paslaugas rasite oficialioje svetainėje LT Estate.

1. Kas yra būsto paskola ir kaip ji veikia

Būsto paskola – tai ilgalaikis kreditas, suteikiamas būsto įsigijimui, kai pats įsigytas turtas tampa įkeičiamas bankui. Lietuvoje paskolos terminai dažniausiai siekia 10–30 metų.

2025 m. palūkanos (Euribor + marža) svyruoja nuo 3,9 % iki 4,3 %, priklausomai nuo banko, įnašo dydžio ir kliento kreditingumo. Tai gerokai mažiau nei 2024 m., kai palūkanos viršijo 5 %. Bankai finansuoja iki 85 % būsto vertės, todėl pirkėjui reikia bent 15 % pradinio įnašo.

Pavyzdys: perkant 100 000 € vertės butą reikia 15 000 € pradinio įnašo ir apie 1 200–1 500 € papildomų išlaidų. Bendra suma – ~16 500 €.

2. Turto vertinimas – pirmas žingsnis į būsto paskolą

Bankas, prieš suteikdamas paskolą, privalo įvertinti, ar turtas atitinka rinkos kainą. Todėl atliekamas oficialus turto vertinimas, kurį gali atlikti tik licencijuoti vertintojai.

Vertinimo kainos 2025 m.:

• Butas mieste – 150–250 €;
• Namas ar kotedžas – 250–400 €;
• Sodyba ar sklypas – 300–500 €.

Vertinimo ataskaita galioja 6 mėnesius, todėl jei pirkimas užsitęs, ją gali tekti atnaujinti. Patariame rinktis vertintojus, kuriuos pripažįsta visi pagrindiniai bankai – tai padės išvengti papildomų išlaidų.

3. Notaro paslaugos – būtina paskolos dalis

Kiekvienas būsto pirkimo sandoris privalo būti tvirtinamas notaro. Tai garantuoja teisėtumą ir apsaugą abiem pusėms. Notaro mokestis priklauso nuo būsto vertės ir paprastai sudaro 0,45–0,5 %.

• 100 000 € būstas → 450–500 €;
• 150 000 € būstas → 675 €;
• 200 000 € būstas → 900–1 000 €.

Prie šių sumų dar prisideda registrų išrašai (~20–30 €) ir dokumentų paruošimas (~50 €). Bendra suma – 550–650 €.

Daugiau informacijos rasite Lietuvos notarų rūmų svetainėje.

4. Hipotekos registravimas ir įkeitimas bankui

Imant būsto paskolą, įsigyjamas turtas įkeičiamas bankui. Šis procesas vadinamas hipotekos registravimu.

• Notaro mokestis už hipotekos tvirtinimą – 250–350 €;
• Registrų centro mokestis – 8,60 €.

Iš viso ši dalis kainuoja apie 260–360 €. Tai privaloma procedūra visiems, imantiems būsto paskolą Lietuvoje.

Išsamiau skaitykite Lietuvos banko puslapyje.

5. Nuosavybės registravimas Registrų centre

Po sandorio būtina įregistruoti nuosavybės teisę savo vardu. Tik tuomet tapsite oficialiu būsto savininku.

• Standartinė registracija – 8,60 €;
• Skubos tvarka – 17,20 €.

Registracija dažniausiai atliekama tą pačią dieną kaip ir hipotekos įrašas, todėl procesas trunka tik kelias valandas.

6. Būsto draudimas – privaloma sąlyga

Kiekvienas bankas reikalauja, kad įkeičiamas turtas būtų apdraustas visam kredito laikotarpiui. Būsto draudimas užtikrina, kad net įvykus nelaimei, paskola būtų padengta.

• Butas – 50–80 € per metus;
• Namas – 80–150 € per metus;
• Civilinės atsakomybės priedas – 20–30 €.

Bankai dažnai siūlo partnerių pasiūlymus, bet verta palyginti kainas – savarankiškas draudimas paprastai pigesnis 20–30 %.

7. Pradinis įnašas – pagrindinė dalis

Pradinis įnašas – tai didžiausia vienkartinė suma, kurią pirkėjas turi turėti. Paprastai ji sudaro 15 % būsto vertės, bet investiciniam turtui gali siekti 20–30 %.

• 100 000 € būstas → 15 000 €;
• 150 000 € būstas → 22 500 €;
• 200 000 € būstas → 30 000 €.

Didesnis įnašas dažnai leidžia gauti mažesnę maržą – palūkanos gali sumažėti nuo 4,3 % iki 3,9 %.

8. Kitos papildomos išlaidos

• Registrų pažymos notarui – 30–50 €;
• Energijos sertifikatas – 30–70 €;
• Komunalinių sutarčių keitimas – 10–20 €;
• Vertėjo paslaugos – 50–150 € (jei sandoryje dalyvauja užsienietis);
• Banko sutarties mokestis – 150–300 €.

Bendra suma – dar 200–300 €. Tad visos papildomos išlaidos, neįskaitant įnašo, sudaro apie 1 400–1 600 €.

9. Realus 100 000 € paskolos pavyzdys

Bendra suma: apie 1 400 € papildomų išlaidų, neįskaitant pradinio įnašo.

10. Kaip pasiruošti būsto paskolai

1. Įsivertinkite pajamas – įmoka neturi viršyti 40 % jūsų mėnesinių pajamų.
2. Pasitikrinkite kredito istoriją per „Creditinfo“ ar „Mano Kreditai“.
3. Turėkite bent 15 % įnašą ir 1 500 € rezervą papildomoms išlaidoms.
4. Palyginkite bent 3 bankų pasiūlymus – maržos gali skirtis net 0,5 %.
5. Kreipkitės į LT Estate konsultacijai dėl būsto vertės ir sandorio eigos.

11. Kur kreiptis dėl pagalbos?

Jeigu svarstote būsto paskolą ir norite profesionalios pagalbos, susisiekite su LT Estate komanda. Mes padedame:

• įvertinti turtą prieš kreipiantis į banką,
• paruošti dokumentus notarui ir Registrų centrui,
• palyginti bankų pasiūlymus ir sudaryti palankesnes sąlygas,
• paaiškinti kiekvieną žingsnį paskolos procese.

Naujausius butų, namų ir sklypų pasiūlymus galite rasti mūsų skelbimų puslapyje LT Estate NT skelbimai Vakarų Lietuvoje. Taip pat kviečiame apsilankyti pagrindiniame puslapyje ltestate.lt, kur rasite daugiau informacijos apie mūsų komandą ir paslaugas.

12. Išvada – kiek kainuoja būsto paskola Lietuvoje

Būsto paskola suteikia galimybę įsigyti namus, tačiau reikalauja atidžiai suplanuotų išlaidų. Be pradinio įnašo, papildomi mokesčiai dažniausiai siekia 1 000–1 500 €. Kuo geriau pasiruošite, tuo lengviau bus derėtis dėl mažesnių palūkanų ir sklandžiai pereiti visą procesą.

LT Estate rekomenduoja iš anksto planuoti biudžetą, konsultuotis su ekspertais ir rinktis tik patikimus bankus bei notarų biurus. Toks pasiruošimas leis išvengti netikėtų išlaidų ir ramiai džiaugtis naujais namais.

Autorius: LT Estate – nekilnojamojo turto agentūra Klaipėdoje
Data: 2025 m. lapkričio 6 d.